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Ahorrar desde lo antes posible

​Empezar a ahorrar desde muy temprana edad es lo mejor​ que pueden hacer las personas, incluso si no son capaces de ahorrar mucho.

Ahorrar desde lo antes posible
"El tiempo está de mi lado" es el título de una canción de los Rolling Stones, lo que es totalmente cierto cuando se trata de los jóvenes y de cuándo deben comenzar a ahorrar para su futura pensión. Empezar a ahorrar desde muy temprana edad es la mejor cosa que pueden hacer las personas, incluso si no son capaces de ahorrar mucho. Aquí les damos unas cuantas reglas básicas, especialmente a los jóvenes, para ayudarlos a construir el futuro con el que desean.


​Pensemos en una persona que al salir de la universidad, comienza ganando unos $800.000 a los 25 años, cuya renta tiene un incremento anual de 3% real hasta los 55 años y después permanece constante, que invierte sus ahorros previsionales obligatorios en el fondo A hasta los 50 años, fondo B desde los 50 a 55 años, fondo C desde 55 a 60 años, fondo D desde 60 a 63 años, y fondo E desde 63 a 65 años, y asumiendo los retornos promedio de cada multifondo en los últimos 13 años (desde su creación en el año 2002), obtenemos las siguientes estadísticas con fin de ejemplificar algunos impactos.


  • 70% del saldo que tenga ahorrado a los 65 años, corresponde rentabilidad
  • 1 UF que haga de APV durante toda su vida, logra incrementar un 20% la pensión
  • El ahorro obligatorio de los primeros 10 años, genera el 40% del saldo obtenido al final de la vida laboral
  • 1% de mayor rentabilidad al año, durante los 40 años de ahorro, puede aumentar la pensión en un 22%
  • La tasa de reemplazo llega a cerca de un 60%


Conclusiones

Independiente del caso analizado, en general podemos concluir que:

  • Mientras antes se comience a ahorrar es mejor, ya que damos más tiempo para que la rentabilidad haga su trabajo
  • La mayor parte de lo que tengamos ahorrado al momento de pensionarnos, será rentabilidad
  • El hacer APV desde temprana edad puede aumentar en forma significativa la pensión (o permitir pensionarse antes)
  • Con tasa de cotización de 10%, es muy difícil llegar a tasa de reemplazo del 70%. Hay que ahorrar más


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